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USA Leben & Arbeiten

Wie wird Kreditwürdigkeit ermittelt

Wie wird Kreditwürdigkeit ermittelt

Es wird ein Punktesystem in Ansatz gebracht, das nach von Fair Isaac and Company entwickelten Algorithmen arbeitet oder in abgewandelter Form darauf basiert.
Pünktliches Zahlen von Rechnungen ist wichtigstes Kriterium, um Punkte zu sammeln. Persönliche Verhältnisse, z.B. Beruf, Alter, ethnische Zuordnung, Geschlecht, Nationalität, Religion etc. spielt keine Rolle. Beantragen von Kreditkarten oder jedes andere Geld "leihen", z.B. das Auto finanzieren, eine haus-Hypothek etc. können den Punktestand anfänglich nach unten sinken lassen.

Zentrales Register
Einige wenige Firmen sammeln, speichern und verteilen alle Daten der Credit History.
Die drei relevanten Firmen sind: Equifax, Experian, TransUnion.
Da diese 3 Firmen die Berechnung des Credit Scores (Punktestandes) auf -wie angedeutet- leicht unterschiedlichen Berechnungssystemen basieren, ist der Punktestand des Verbrauchers leicht unterschiedlich. Allerdings wird er nur wenige Punkte abweichen.

Was ist ein guter Credit Score

Jede Bank und jeder Kreditgeber darf entscheiden, was schlecht, gut und besser ist. Dennoch liegen alle so ziemlich im gleichen Spektrum und man kann Faustregeln nennen:
Die Skala geht von ca. 350 bis ca. 850.
Ab 750 Punkte gilt die Kreditwürdigkeit als "excellent", sogenannt: A+
Ab 700 aufwärts wird man bereits als "good" eingestuft.
Unter 620 bedeutet, dass man als "risk" eingestuft wird.

Dies sind Anhaltspunkte. Über 800 Punkte bedeutet, dass man außergewöhnlich da steht in Amerika, denn nur wenige haben einen Punktestand über 800. Dennoch kann man die A+ nicht mehr damit toppen. Es ist mehr ein persönlicher Erfolg.

Neben den 3 genannten Firmen existieren andere, die sich darauf spezialisiert haben, Informationen und Credit Reports für Konsumenten bereitzustellen (Credit Reporting).

Den Credit Report, also die Credit History, kann und sollte man regelmäßig einsehen: 1. um zu sehen, wie man steht und 2. sicher zu stellen, dass "Identity Theft" schnell erkannt werden kann.
Ein neues Gesetz schreibt den o.g. Kreditbüros vor, dass jeder Konsument 1 mal pro Jahr bei jeder der 3 Firmen kostenlos einsehen darf, wie der Credit Report ausschaut. Dieses Gesetz ist seit 1. Dezember 2004 in Kraft.

In einigen Staaten besteht seit langer Zeit die Möglichkeit, den Report kostenlos einzusehen, darunter fielen Colorado, Georgia, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Vermont.
Andererseits können Sie, nachdem jemand Ihren Report eingeholt hatte und Ihre Kreditwürdigkeit nicht bestätigt wurde, innerhalb von meistens 60 Tagen einen kostenlosen Report anfordern.
Die dritte Möglichkeit für einen kostenlosen Report besteht, wenn Verdacht auf einen Betrugsfall besteht oder für Wohlfahrtsempfänger oder Arbeitslose, die in Kürze einen Job nachweislich suchen wollen.

Banken-Wettbewerb zugunsten des Verbrauchers: Die Washington Mutual Bank ist 2007 dazu übergegangen, mit einer ihrer Kreditkarten dem Verbraucher gleichzeitig monatlich den Credit Score (Punktestand) mitzuteilen.

Wer holt Credit Reports ein?
Firmen, die wissen möchten, wie Sie als potentieller Kunde einzuschätzen sind, fragen Ihre Credit History ab:
als Beispiel geschieht das, wenn Sie sich um eine Wohnung bewerben - der Vermieter oder Makler erkundigt sich dann nach der Credit History. Das man selbst von Zeit zu Zeit in seinen Report schaut ist deswegen sinnvoll, weil man so erkennen kann, ob es z.B. ungerechtfertigte, versehentliche Negativeinträge gegeben hat oder man stellt auch fest, welche Firmen sich nach Ihrer Kreditwürdigkeit erkundigt haben.
Übrigens: natürlich kann sich nicht jeder einfach so danach erkundigen, sondern nur, wenn Sie sich in ein Vertragsverhältnis begeben wollen und zum Abschluss desselbigen Ihr Partner die Infos braucht und autorisiert wird, sie einzuholen. Arbeitgeber müssen den Betreffenden ebenfalls um Erlaubnis fragen.

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